Hace mucho tiempo, sus padres probablemente le dieron un consejo: nunca pidas dinero prestado a un amigo. Más importante aún: nunca dejes que tus amigos te pidan dinero prestado.
Si las películas nos han enseñado algo, es que la mezcla de dinero y la amistad raramente termina bien.
Skylar Woodward quiere que se olvide todo acerca de eso. Woodward es el CEO de Puddle, un servicio lanzado recientemente que le permite pedir prestado dinero de su red social en lugar de hacerlo a través de las vías tradicionales como los bancos y tarjetas de crédito, según reporta wired.
Explicado en pocas palabras: se pone el dinero en una olla digital y se puede sacar cinco veces más de lo que has puesto cuando lo necesites. Así, por ejemplo, digamos que usted pone 10 dólares en su charco; automáticamente le otorgan una línea de crédito de $ 50 que le puede echar mano cuando lo necesite.
$ 100 se convierte en $ 500 y $ 500 en $ 2,500. Usted puede optar por pagar cuotas mensuales prestadas durante tres o seis meses.
No paga interés, solo una tarifa fija por cada mes que todavía no cancele (esto incentiva la amortización anticipada dice Puddle). ¿Suena loco? En realidad no lo es.
El dinero Informal puesto en común entre las comunidades ha existido siempre cuando no ha habido dinero para gastar. Estos sistemas funcionan esencialmente como un banco hiper-personal donde el crédito se basa en la confianza en lugar de una puntuación algorítmica generada.
Uno de los primeros empleados del sitio de micro-financiación Kiva.org, Woodward fue testigo de esto en acción en el extranjero. «La gente estaba poniendo en común su dinero junto y la solución de sus propios problemas», dice. «Ellos no tienen que ir fuera de su comunidad para conseguir el capital que necesitan.»
Este no fue el caso en los Estados Unidos, al menos no abiertamente, para frustración de la gente que se ha quedado atascada en el abismo entre no ser capaz de obtener crédito de un banco y no querer recurrir a medidas más extremas, como un préstamo a cuenta de salario.
Había un montón de gente en el medio que no tenía un método para encontrar el acceso al capital en los sistemas más tradicionales, por lo que Woodward, junto con sus compañeros- los co-fundadores Matt Flannery y Jean Claud Rodríguez-Ferrera Massons, decidieron construirlo.
«El verdadero desafío para nosotros era adaptar dicho modelo al internet”, explica Woodward.
Con el sistema de endeudamiento al pueblo de la web significaba que se podría acumular dinero a un ritmo mucho más rápido. El problema era que deber a su vecino $ 50 es una cosa, otra cosa completamente distinta de inculcar que la confianza en alguien sólo se vea a través de un avatar. Puddle comenzó a trabajar con el estudio de diseño Ammunition para sortear esta idea espinosa.
La confianza se construye con el tiempo. Esto sucede orgánicamente cuando estás cerca de una persona en la vida real, pero Puddle, obviamente, no tiene ese lujo. Ellos necesitaban hacer lo necesario para acelerar el sentimiento de confianza en nuestras vidas virtuales con el fin de hacer que su idea funcione, y lo hicieron mediante la construcción de algunas mecánicas centrales en los medios sociales.
Woodward dice que Puddle se encuentra entre la interacción de Facebook y Reddit, Facebook porque agarra su gráfico social, Reddit, porque hay un sistema de recompensa por su buen comportamiento e intereses comunes. En Puddle usted puede leer los perfiles y ver cómo está pagando. Usted puede unirse a grupos como «Photog Puddle » (un grupo que financia equipo fotográfico caro) y “Travelers.”.
El objetivo es construir su propia «red de confianza», un grupo diverso de personas que usted está compartiendo con los fondos en cualquier tiempo. «Todo el mundo tiene estos pools superpuestos de liquidez que son capaces de aprovechar», dice Matt Rolandson. «Es nuestro trabajo hacer que sea muy fácil de usar».
Es ese mismo lazo social que anima a la gente a ser responsable con sus préstamos y ser diligentes en sus pagos. Tu eres multado si llegas tarde en un pago, pero la dinámica social juega un papel importante en por qué los fundadores de Puddle creen que el endeudamiento en línea no dará lugar a un montón de gente que toma el dinero y corra. De esa manera, Puddle se presenta como un sistema autorregulado, basándose en el deseo innato de los seres humanos para no decepcionar a los otros.
¿Funcionará? Hay signos positivos hasta el momento: Rolandson dice que el servicio ha estado en ensayos durante dos años, y que las tasas de reembolso están por encima del 98%. Basta pensar en ese número la próxima vez que presta a su hermano cinco dólares.
¿Qué te parece?